Pengertian, Manfaat dan 3+ Cara Persiapkan Dana Pensiun Sejak Dini

Ada satu hal penting yang harus dipersiapkan sejak dini seiring bertambahnya usia. Tahu ga apa itu? Apalagi kalau bukan dana pensiun.

Mengapa dana jenis ini sangat penting? Karena ada saat dimana manusia tidak lagi produktif alias tidak bisa kerja lagi untuk memenuhi segala kebutuhannya.

Jadi, gak selamanya orang bisa memanfaatkan tenaga dan pikirannya untuk menghasilkan uang termasuk barang dan jasa.

Makanya itu, penting untuk menyiapkan dana ini sejak dini. Sejak muda. Sejak anda masih produktif.

Itulah yang kemudian jadi alasan mengapa artikel ini saya buat. Sekaligus untuk menjawab beberapa pertanyaan seperti:

  • Apa sih pengertian dana pensiun? Apa saja jenis dan manfaatnya?
  • Apa sih fungsi dana pensiun dan contohnya?
  • Apakah pengelolaan dan penyelenggaran dana pensiun punya aturan?
  • Apa saja jenis produk dana pensiun?

Dan beberapa pertanyaan lain serupa. Untuk mulai menjawab empat pertanyaan dasar diatas, saya mulai dulu dari definisinya.

Apa itu dana pensiun?

Ada dua makna dari kata dana pensiun. Definisi pertama merujuk pada dana yang didapat atau yang ditabung seseorang.

Yang kemudian bisa didefinisikan sebagai berikut:

Dana pensiun adalah setiap rencana, dana atau skema pengumpulan uang yang diperuntukan untuk digunakan setelah masa kerja habis.

Jadi, ini semacam kontribusi moneter yang dikumpulkan oleh pemberi kerja, serikat pekerja atau organisasi lain untuk menyediakan manfaat pensiun bagi karyawan atau anggotanya.

Dan ini termasuk salah satu bentuk investasi terbesar yang ada di suatu negara dan mendominasi pasar saham.

Saat dana tersebut dikelola oleh manajer investasi profesional, kebanyakan akan bergerak ke sektor institusional termasuk perusahaan asuransi.

Dan biasanya, uang pensiun ini bebas pajak capital gain dan pendapatan dari portofolio investasi ditangguhkan.

Definisi dana pensiun yang kedua merujuk pada lembaga keuangan yang mengelola dana pensiun suatu perusahaan, organisasi dan lembaga pemerintah.

Di Indonesia sendiri ada lembaga yang memang fokus untuk mengelola dan menyelenggaranan dana pensiun dan punya dasar hukum pembentukannya.

Mengutip OJK, Dana Pensiun adalah Badan Hukum yang ditunjuk untuk mengelola serta menjalankan program manfaat pensiun.

Fungsi lembaga ini adalah untuk memberikan jaminan kepada seseorang saat berada di usia pensiun atau saat seseorang itu tidak lagi produktif bekerja.

Untuk jenis uang pensiun, termasuk lembaga yang mengurus dana Pensiun serta aturannya sudah saya bahas pada FAQ dibawah.

Apa manfaat Dana Pensiun?

Selain definisinya, pertanyaan kedua yang wajib dijawab adalah: Apa sih manfaat sebenarnya dari dana pensiun?

Untuk manfaat bisa dibagi dalam tiga bentuk karena pengelolaan dan manfaatnya tidak dilakukan oleh satu orang saja.

Pertama, manfaat untuk karyawan dan kedua manfaat pemberi dana pensiun dan ketiga lembaga pengelolanya. Berikut penjelasannya:

a. Manfaat bagi pemberi kerja

Pemberi kerja ini bisa diartikan sebagai pemilik alat-alat produksi yang mengatur atau mengelola dana pensiun karyawannya.

Dengan demikian, ada beberapa manfaat memberi dana pensiun bagi pemberi kerja kepada karyawan, diantaranya:

  • Sebagai bentuk penghargaan kepada karyawan karena loyalitas atau pengabdiannya kepada perusahaan selama bertahun-tahun
  • Agar karyawan yang bersangkutan tetap menikmati hasil kerjanya saat masih aktif kerja di perusahaan sampai pensiun
  • Untuk meningkatkan loyalitas dan pengabdian bagi karyawan yang masih aktif bekerja
  • Bisa meningkatkan kepercayaan publik dan kepercayaan pemerintah kepada perusahaan

b. Manfaat bagi pekerja atau karyawan

Sementara, bagi karyawan atau pekerja, ada banyak manfaat yang didapatkan dalam penyelenggaraan dana pensiun, diantaranya:

  • Dapat dianggap sebagai kepastian untuk dapatkan dana di masa mendatang setelah memasuki batas usia produktif
  • Bisa meningkatkan rasa aman dan motivasi saat menjalankan tugas sehari-hari atau saat kerja

c. Manfaat bagi lembaga pengelola

Jika ada tiga pihak yang terlibat dalam pengelolaan dana pensiun, alias ada lembaga lain yang ditunjuk perusahaan atau pemerintah, maka ada beberapa manfaat yang didapatkan, seperti:

  • Bisa memperoleh keuntungan dan melakukan berbagai kegiatan investasi di berbagai sektor yang aman
  • Bisa membantu program pemerintah dalam mewujudkan uang pensiun yang aman bagi semua masyarakat pekerja atau karyawan

Jadi bukan hanya satu orang saja yang dapat manfaat akan adanya pengelolaan uang pensiun tetapi semua orang termasuk pemberi kerja dan lembaga pengelola.

3+ Cara Persiapkan Dana Pensiun Sejak Dini

Lantas, apa saja cara yang harus dilakukan untuk mempersiapkan dana pensiun sejak dini? Ada 3 cara, yaitu:

1. Memanfaatkan program dana pensiun lembaga keuangan

3+ Cara Mempersiapkan Dana Pensiun

Program satu ini cocok dimanfaatkan untuk pengusaha atau pekerja lepas [freelance] yang ingin mempersiapkan dana pensiun sejak dini.

Caranya dengan mengalokasikan sejumlah uang atau penghasilan yang didapat sebagai modal pensiun di hari tua nanti.

Ada banyak lembaga keuangan yang menyediakan pilihan produk dana pensiun untuk individu mulai dari bank umum sampai perusahaan asuransi jiwa.

Dan anda, sebagai peserta program ini, hanya perlu menyetorkan sejumlah uang sesuai nominal yang ditentukan pengelola.

Dana yang diterima kemudian dialokasikan ke berbagai program investasi dan nominal investasi disesuaikan sama keuntungan yang didapat.

2. Buat tabungan sendiri untuk digunakan saat pensiun

3+ Cara Mempersiapkan Dana Pensiun

Cara yang kedua ini pun bisa dicoba terlebih untuk pekerja lepas dan pengusaha yang ingin menyiapkan dana hari tua nanti.

Hanya saja, harus rutin lakukan setoran dan disiplin untuk tidak menggunakan uang tersebut dalam jangka waktu lama.

Yang jadi masalah, bagaimana uang itu akan disimpan? Apakah akan disimpan di sendiri atau diinvestasikan ke lembaga keuangan?

Baca Juga: 25+ Aplikasi Penghasil Uang 2021 Terbukti Membayar

Penting untuk mempertimbangkan hal ini. Jika masih sendiri alias belum menikah, baiknya diinvestasikan saja.

Ke sektor mana? Pilihan ada ditangan anda. Lebih tepat sih jika di alokasikan ke program asuransi jiwa untuk individu.

Tujuannya agar uang itu tidak digunakan untuk memenuhi kebutuhan non-prioritas, memenuhi gaya hidup atau beli barang-barang branded misalnya.

Selain itu, untuk menghindari juga kerusakaan, inflasi dan faktor-faktor lain yang bisa membuat uang itu lenyap.

3. Investasi jangka panjang

3+ Cara Mempersiapkan Dana Pensiun

Cara ketiga adalah dengan menganggarkan sebagian dari penghasilkan untuk diinvestasikan ke berbagai sektor.

Entah itu saham, reksadana, emas, deposito dan lain sebagainya dalam jangka waktu yang sudah ditentukan.

Untuk reksadana harus setor berkala agar bisa dapat hasil yang signifikan. Emas juga bisa dipertimbangkan.

Sebab harganya yang cenderung stabil dari waktu ke waktu, plus tidak dipengaruhi inflasi.

Selain itu, jika tabung di dua produk diatas, anda gak perlu kemampuan untuk belajar investasi dari A-Z, belajar rumus ini itu dan lain sebagainya.

Apakah ada alternatif lain selain reksadana dan Emas? Ada banyak. Bisa investasikan ke Deposito atau tabungan Berjangka.


FAQ

Untuk beberapa pertanyaan terkait dengna postingan ini akan saya ulas dalam FAQ dibawah. Berikut daftarnya:

1. Apa saja jenis dana pensiun?

Sejauh ini ada tiga jenis uang pensiun sesuai bentuk pengelolaan dan penyelenggaraan dananya, yakni:

  • Pertama ada DPPK atau Dana Pensiun pemberi Kerja yang sifatnya tidak wajib dan sukarela. Jenis dana pensiun satu ini bisa dibentuk oleh perorangan atau organisasi yang mempekerjakan lebih dari lima karyawan dengan tujuan untuk menyelenggarakan atau mengatur dana pensiun anggota atau pekerjanya. Jenis setorannya ada yang wajib ada juga yang tidak
  • Kedua ada Dana Pensiun lembaga Keuangan atau DPLK yang merupakan perusahaan atau organisasi pengelola dana pensiun dari Bank, yang menyelenggarakan program pensiun dan bersifat wajib dengan iurannya pasti bagi karyawan atau pengusaha
  • Ketiga ada yang namanya Dana Pensiun Berdasarkan Keuntungan yang sifat iurannya pasti dan diselenggarakan pemberi kerja tapi iurannya berasal dari pemberi kerja saja

2. Apa saja lembaga yang ditunjuk untuk mengurus dana Pensiun?

Di Indonesia, ada beberapa lembaga yang ditunjuk untuk mengurus dana pensiun, seperti:

  • Badan Penyelenggara Jaminan Sosial [BPJS] Ketenagakerjaan
  • PT. Taspen [Persero] yang mengurus Dana pensiun bagi Aparatur Sipil Negara [ASN]
  • PT. Asabri yang mengurus dana pensiun anggota Tentara Nasional Indonesia [TNI] dan Kepolisian Repulik Indonesia [POLRI].

3. Apa fungsi dana pensiun?

Pada dasarnya, fungsi dana pensiun adalah untuk memberikan jaminan finansial bagi seseorang setelah memasuki usia batas masa aktif kerja.

Dengan demikian, peserta program ini bisa dapat hak keuangan pensiun yang besarannya tergantung iuran dan masa kerja peserta.

4. Apa saja contoh produk dana pensiun?

Ada banyak contoh produk dana pensiun. Misalnya, Dana pensiun yang dikelola lembaga keuangan, bisa lihat DPLK BRI sampai DPLK Allianz.

5. Apa saja peraturan dana pensiun?

Ada beberapa UU yang mengatur soal dana pensiun. Namun sifatnya wajib setor ke penyelenggara.

Misalnya, BPJS Ketenagakerjaan dengan dasar aturan UU No. 40 Tahun 2004 tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional, UU No. 24 Tahun 2011 tentang BPJSN.

Serta Peraturan Pemerintah No 46 tahun 2015 tentang Penyelenggaraan Program Jaminan Hari Tua.

PT. Taspen [Persero] atau Tabungan Pensiun Pengawai Negeri Sipil dan Program Pensiun Swasta dibawah naungan Departemen Keuangan dengan dasar aturan Kepres No. 8 tahun 1997.

Disisi lain, dasar atuan pengaturan dana pensiun PT. Asabri untuk Purnawirawan TNI dan POLRI ada pada Kepres No. 8 tahun 1977.

6. Apa yang dimaksud dana pensiun lembaga keuangan?

Definisi Dana Pensiun Lembaga Keuangan [DPLK] sebenarnya sudah saya ulas pada FAQ diatas. Agar jelas, bisa saya definisikan lagi:

DPLK atau Dana Pensiun lembaga keuangan adalah program dana penisun yang dibentuk oleh bank dan atau perusahaan asuransi jiwa.

Program ini fokus pada penyelenggaraan dana pensiun yang diperuntukan bagi individu baik yang statusnya karyawan dari sebuah perusahaan, pengusaha atau pekerja lepas.

7. Apa yang dimaksud dengan pensiun?

Dalam kamus besar bahasa Indonesia, pengertian pensiun terbagi dalam dua bentuk, yakni:

  • Tidak bekerja lagi karena masa tugasnya sudah selesai
  • Uang tunjangan yang diterima tiap bulan oleh karyawan sesudah ia berhenti bekerja atau oleh istri [suami] dan anak-anaknya yang belum dewasa kalau ia meninggal dunia

Dari dua pengertian diatas kemudian lahirlah beberapa istilah soal pensiun, yakni:

  • Pensiun awal atau Pensiun dini adalah suatu kondisi dimana seseorang sudah berhenti bekerja sebelum waktu atau masa tugasnya selesai
  • Pensiun Janda adalah pensiun yang diterimakan kepada janda tertanggung apabila tertanggung meninggal dunia

Penutup

Mempersiapkan dana pensiun sejak dini itu sangat penting. Tujuannya untuk mengurangi take over di hari tua nanti.

Terlebih untuk pekerja lepas dan pengusaha kecil menengah, yang uang pensiunnya tidak diberikan oleh perusahaan atau negara.

Kalau ada tambahan, masukkan atau mungkin pertanyaan lain terkait dengan postingan ini bisa sampaikan di kolom komentar.

Demikian artikel tentang pengertian, manfaat dan 3+ cara mempersiapkan dana pensiun sejak dini. Semoga artikel ini bisa bermanfaat untuk anda. ***

Tinggalkan komentar